Банковская карта билайн: оформление, отзывы

Тарифы по кредитной карте Билайн

Билайн выпускает две карты: обычную дебетовую, на которой можно хранить личные денежные средства и кредитную. См. также: отличия дебетовой карты от кредитной.

Все кредитные карты на международной платежной системе MasterCard:

  • Стандартная – возможность пользоваться картой предоставляется всем клиентам, не в зависимости от того, абонентом какого сотового оператора он является. При этом действует бонусная система, при которой начисляется 1% за каждый платеж.
  • Мир – карта только для абонентов Билайн, имеет более высокий уровень. С ее помощью можно зарабатывать бонусы на бесплатное пополнение мобильного счета. Бонусы выше – около 1,5% за каждую покупку.
  • Бесконтактная карта может быть, как Стандартной, так и Мир. Ее преимуществом является то, что она оборудована специальным чипом, который поддерживает бесконтактную технологию оплаты.

Тарифы по карте Билайн

Карта Билайн с кредитным лимитом может быть оформлена через Альфа-Банк или Тинькофф банк. Поэтому тарифы и условия кредитования могут отличаться. См. также: можно ли снимать деньги с карты Альфа-банка без процентов.

Через Альфа-банк:

  • Комиссия за обслуживание карты отсутствует;
  • Минимальная сумма кредитного лимита – 15 тысяч, максимальная – 90 тысяч рублей;
  • Грейс-период длительностью 2 месяца с возможностью также снимать деньги с банкомата;
  • Ежемесячный платеж должен составлять как минимум 5% от суммы задолженности;
  • Ставка по займу по окончании льготного периода составляет 34,99% в год;
  • Снять наличные в банкомате будет стоить 4,9% от суммы, а также 500 рублей, не в зависимости от величины кредита. При съеме личных средств – всего 1%.
  • Условия оформления карты: возраст от 21 года, российское гражданство, наличие работы со стажем как минимум 3 месяца, а также наличие при оформлении паспорта и второго документа на выбор.

Через Тинькофф банк условия такие:
Карта Билайн через банк Тинькофф

  • Обслуживание бесплатное, лишь в первый год нужно внести одноразовый платеж в 500 рублей;
  • Минимальный кредитный лимит 15 тысяч, максимальный – 300 тысяч рублей;
  • Грейс-период длительностью в 55 дней, который не распространяется на снятие налички в банкоматах;
  • Ежемесячный платеж обязателен, составляет 600 рублей;
  • Процентная ставка по кредиту – 34,9% в год;
  • Комиссия за снятие кредитных средств составляет 4,9% от суммы плюс 500 рублей.
  • Условия получения карты: возраст от 20 лет, российское гражданство и оригинал паспорта при визите в банк.

Особенности использования

Карты Билайн могут использоваться без ограничений для любых видов оплат и расчётов. Снятие наличных терминалах банков-партнёров также не предусматривает дополнительных процентов за финансовые операции. Однако эти особенности действуют только для дебетовых карт. Если пластик имеет одобренный кредитный лимит, здесь начинают действовать совсем другие условия.

В частности, по отзывам клиентов, снимать наличность становится не выгодно. В этом случае, льготный период для погашения не предусматривается. Соответственно карта может использоваться только для безналичных расчётов. Здесь также требуется соблюдать определённые требования. Например, ежемесячно нужно вносить минимальную сумму, которая рассчитывается от общего количества потраченных средств. Обычно система сама сообщает держателю сумму, которую нужно погасить за платёжный период.

По условиям договора, платёжным периодом считается 21 день (календарный). До истечения данного срока, держатель должен пополнить баланс карты на определённую сумму, используя один из доступных способов:

  • Выполнить перевод с любой банковской карты через интернет.
  • Пополнить счёт через банкомат или платёжный терминал.
  • Погасить задолженность через салон сотовой связи или внести сумму наличными в кассах банка-партнёра.

Получение кредитки

При положительном предварительном решении клиента приглашают в офис для сканирования паспорта и любого дополнительного документа (водительские права, СНИЛС, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение и др.), а также заполнения полной банковской формы анкеты.

Банки-эмитенты карты проверяют данные не более 30 минут с момента их получения. По результатам проверки заявителю приходит смс-сообщение с инструкцией как получить кредитку. Сотрудник салона Билайн выдает договор и неименную платежную карточку с кредитной линией.

Перед подписанием договора необходимо выполнить условия предоставления карты по программам:

  • Standart – пополнить баланс на 100 рублей;
  • World – внести на счет 3 тыс. рублей (не распространяется на клиентов с премиальным статусом).

Типы карт отличаются лимитом кредитной линии, в первом случае максимальная сумма кредитных средств не может превышать 15 тыс. рублей, во втором – 300 тыс. р.

Активация карты и генерация ПИН-кода осуществляется с помощью горячей линии банка-эмитента. У клиента есть возможность перевыпустить кредитку, и сделать ее более защищенной – именной с бесконтактной системой оплаты. Осуществить процедуру можно через личный кабинет или в салоне Билайн. Перевыпуск бесплатный, но доставка пластика по месту проживания обойдется клиенту в 200-300 рублей. Выпуск и доставка карточки занимает от 5 до 14 дней. До прибытия карты клиент может распоряжаться деньгами на кредитном счету в личном кабинете.

Для получения карты необходимо обратиться к сотрудникам Билайн

Как получить кредитную карту Билайн

Выдача карты осуществляется в любом офисе Билайн, для получения нужен только гражданский паспорт. Изначально клиенту вручают неименную MasterCard, она не поддерживает функцию бесконтактной оплаты и ограничена при использовании за границей. При необходимости в личном кабинете кредитку можно перевыпустить – заказать именную карточку Pay Pass. Стоимость оформления документов – 200 рублей.

Новая карта будет привязана к тому же кредитному счету и направляется заемщику по почте, на указанный в анкете адрес. В целях безопасности карточка приходит неактивированной, для ее активации нужно обратиться в службу поддержки по бесплатному номеру колл-центра или сделать это самостоятельно в личном кабинете.

ПИН-код можно получить в течение двух недель с даты получения кредитки. Узнать его можно по телефону колл-центра (номер 0519 для операторов Билайн, 8(800)23-457-55 для других операторов). Если с момента вручения карты прошло больше 14 суток, то необходимо связаться с поддержкой по телефону 6119 (для оператора Билайн) или 8(800)70-06-119 (для любых операторов). По этим же номерам ПИН-код можно восстановить при утрате. Для подтверждения личности оператор запросит данные паспорт и кодовое слово.

Кодовое слово генерируется системой автоматически и отправляется по СМС. Если оно утеряно, и нужно получить новую комбинацию, следует позвонить по номеру 8(800)70-06-119.

Тарифы по карте

Бесплатно всем держателям кредитки предоставляется:

  1. Годовое обслуживание карты и счета.
  2. Интернет-банкинг и мобильное приложение.
  3. СМС-оповещения обо всех транзакциях, произведенных по карте.
  4. Перевыпуск кредитки.

Основные тарифы:

  • Минимальная ставка по кредитному лимиту – 28,9–29,9% на все безналичные операции*, 36,9–49,9% при снятии средств или при проведении транзакций, приравненных к выдаче наличных.
  • Кредитный лимит по карте устанавливается в пределах 15–30 тыс. рублей.
  • Беспроцентный период достигает 55 дней, действует льгота только на безналичные операции*.
  • Минимальный ежемесячный платеж по кредиту устанавливается индивидуально, не превышает до 8% от суммы задолженности.
  • Оформление карты стоит 300 рублей.

*Операции, связанные с оплатой товаров и услуг картой онлайн или офлайн. Квази кэш и переводы приравнены к выдаче наличных.

При пополнении карточного счета в сети отделений Билайн или через мобильное приложение комиссии не начисляются. Если переводить денежные средства на счета в других банках – сбор составит 4,9%, но не меньше 400 рублей.

За выдачу наличных в банкоматах Билайн комиссионный сбор составит 4,9% от суммы операции плюс 500 рублей. При снятии кредитных средств в любых банкоматах с логотипом «MasterCard» по всему миру тарификация следующая:

  • При выдаче от 5 тыс. до 50 тыс. рублей комиссии отсутствуют, если сумма меньше сбор составит 149 рублей.
  • При снятии более 50 тыс. рублей за операцию взимается 2% от суммы, не менее 199 рублей.

Если держатель снимает собственные накопления, комиссия ниже – 1% от суммы, но не менее 100 рублей.

Кредитной картой Билайн можно без ограничений пользоваться по всему миру. Рубли в валюту конвертируются по курсу ЦБ РФ на дату совершения платежа. Но для этих целей лучше оформить именную Pay Pass. За границей клиенту с неименной картой могут на законных основаниях отказать в обслуживании.

Бонусная система

Все владельцы кредиток участвуют в программе лояльности – за все расходы банк производит начисление кэшбэка в виде бонусных баллов. Для всех категорий возврат равен 1% от потраченной суммы, но пользователи могут выбрать до 3 «любимых» с повышенным кэшбэком в 5%.

В категорию «любимых» товаров или услуг можно включить:

  • оплату проезда в общественном транспорте или такси;
  • цветочные магазины;
  • детские товары;
  • зоомагазины;
  • автосервисы;
  • салоны красоты и парикмахерские;
  • кино, театры и другие развлечения.

Полный список представлен в личном кабинете карты. В нем же осуществляется выбор категорий и просмотр начислений.

Максимум в месяц можно вернуть до 3 тыс. рублей. Бонусными баллами клиенты могут оплатить связь Билайн и до 99% от стоимости покупок в магазине Билайн или у партнерских организаций. В список льготных товаров входят телефоны, смартфоны, а также аксессуары.

Помимо кэшбэка, банк регулярно проводит акции, участвуя в которых можно получать бонусы. Все новости компании публикуются на сайте и в личном кабинете.

Требования к получателю

Если гражданина заинтересовал данный продукт, то он может дистанционно подать заявку на оформление.

Требования к заемщикам:

Требования Альфа-банк Тинькофф
Возраст 21–65 18–65
Документы Паспорт + второй документ, удостоверяющий личность Паспорт
Проживание В месте нахождения отделения
Гражданство Российской Федерации
Стаж на последнем месте работы 3 месяца
Наличие телефона Городского и сотового Сотового
Справка о доходах +

Чтобы оформить кредит, нужно лишь прийти в офис Билайна с паспортом и заранее отправить заявку. Рассмотрение занимает не более получаса. Стоит помнить, что кредитная организация вправе запросить и иные документы. К примеру, водительское удостоверение или страховой полис.

Онлайн заявка

Самый простой способ получить кредитку – оформить онлайн заявку на сайте Билайн. Почему интернет-заявка лучше? – Клиент экономит время, получая предварительное решение по карте и адрес ближайшего офиса, где выдают пластик.

Интернет-заявка состоит из нескольких шагов, которые пользователь должен последовательно пройти. Заявителю необходимо заполнить информационные блоки:

  1. ФИО, номер телефона и адрес почтового ящика.
  2. Персональная информация – пол, возраст, образование, семейное положение, наличие детей.
  3. Паспортные данные.
  4. Сведения о доходе – наименование работодателя, стаж, должность, заработная плата.
  5. Информация о собственности (недвижимость, автомобиль) и задолженности (кредиты).

Онлайн заявка не дает окончательного результата, так как банк не видит документы, и не проверяет подлинность введенной информации. Предварительное решение основывается на результате работы скоринговой системы – оценка данных на соответствие минимальным требованиям банка, а также проверка кредитной истории клиента.

Потребитель может не подавать интернет заявку и напрямую обратиться в салон мобильной связи. Это позволит получить дополнительную консультацию перед оформлением кредитки.

Пользование картой Билайна

Карту можно использовать для снятия наличных, но выгоднее расплачиваться с помощью нее за товары и услуги через терминал/интернет. Благодаря безналичным расчетам у клиентов будут накапливаться баллы, которыми можно оплатить покупки в сети Билайн (до 99% стоимости телефонов и смартфонов) и партнерах компании.

На кредитке есть льготный период, когда начисление процентов за пользование деньгами не осуществляется. Беспроцентный период не распространяется на средства, которые были обналичены.

Если владелец карты в течение месяца использовал кредитные средства, ему необходимо внести минимальный платеж – 5-8% от израсходованной суммы. Обязательный платеж осуществляют в течение 21 дня, начиная с числа месяца, соответствующего дню, когда был подписан договор. Например, кредитка была оформлена 3 декабря, тогда платежный период длится с 3 по 23 число каждого месяца. С 24 числа может начисляться штраф или повысится ставка за пользование лимитом. Клиент получает смс на телефон с размером минимального платежа и крайним сроком для его внесения.

В качестве неустойки за неоплаченный платеж может применяться (в зависимости от банка-эмитента):

  • штраф от 500 рублей;
  • ежедневная пеня – от 0,01% в день.

Бесплатно пополнить пластик можно в офисе или приложении Билайн, а также в отделении Московского Кредитного Банка. Перевод с другой карты через Интернет-банкинг будет бесплатным при сумме платежа от 3 тыс. руб., в противном случае будет взиматься комиссия – 1,5%.

Полезные возможности кредитки от Билайн

Кредитки от Билайн обладают целым рядом положительных свойств, которые делают их использование простым и удобным. Перечислим их:

  • Максимально возможное начисление заемных средств по карте не превышает  90 000 рублей , наименьший же размер лимита составляет  15 000 рублей .
  • Льготный период пользования кредитными средствами без начисления процентной ставки составляет 60 дней.
  • За возможность пользования финансовыми средствами кредитной организации, банком установлена ставка в  41,99%  годовых.
  • Если заемщик является владельцем карты Билайн Деньги, то ему дается возможность снятия наличных кредитных средств в любом терминале самообслуживания Альфа Банка. Услуга, правда, предусматривает комиссию в размере 1% от суммы, но не менее 100 рублей.
  • Карта обслуживается кредитной организацией без абонентской платы.

Обе карты являются неперсонализированными платежными средствами, у которых имеется специальная магнитная полоса. Обе они снабжены функцией PayPass. Пластиковая карта имеет специальную защиту процедуры осуществления платежей через интернет.

Для получения персонализированной пластиковой карты, более надежно защищенной Билайн Банком, заемщику следует оформить онлайн заявку. После рассмотрения запроса производится выпуск карты с именем держателя на ней. Лицевая сторона карточки в этом случае снабжается электронным чипом.

В случае активного использования кредитной карты, банк на свое усмотрение может повысить его. Но это может произойти не ранее чем через 3 месяца от начала пользования платежным средством.

Ссылка на основную публикацию