Какая комиссия за снятие наличных с кредитной карты сбербанка

Способы и условия получения средств с кредитки


Специалисты банка рекомендуют держателям кредитного пластика снимать деньги в объеме, который необходим на данный момент времени.

Это означает, что пользователю совсем не обязательно снимать все средства.

Виртуальные деньги со счета кредитной карточки Сбербанка обналичить можно следующим образом:

  1. Воспользоваться круглосуточными терминалами или банкоматами, установленными в торговых точках.
    Получение денег в банкомате определено несложными манипуляциями:

    • опустить пластик в картоприемник устройства;
    • указать пин-код;
    • выбрать сумму и наименование валюты;
    • забрать карту, деньги и чек.
  2. Посетить кассу операционного подразделения банка.
    Операционисту-кассиру Сберегательного банка владелец кредитки для получения наличности должен предоставить общегражданский паспорт и саму карту.

Обратите внимание: при обналичке кредитных средств теряется право на пользование беспроцентным сроком, который равен пятидесяти дням и ведет свой отсчет от даты свершения первой безналичной оплаты покупки.

Количество денежных средств, которое возможно обналичить, определяет остаток затратного лимита по кредитной карточке с учетом установленных суточных пределов на получение наличности.

Сбербанк России своим клиентам, владельцам кредитного «пластика», установил следующие пределы на снятие наличности:

  • с помощью банкомата — не более 50,0 тысяч рублей за сутки;
  • путем обращения в кассу финансового учреждения – 150,0 тысяч рублей в сутки;
  • для обладателей кредитных золотых карт – 300,0 тысяч рублей посредством посещения кассовых узлов банка в течение 24 часов.

Обналичить финансы по кредитке можно и в иностранной валюте на всей территории РФ не только в офисах и подразделениях банка-эмитента, но и в отделениях и банкоматах иных кредитных учреждений, в которых разрешено осуществление таких операций.

За рубежом с банковского пластика Сбербанка возможно снятие налички, как в денежном стандарте страны нахождения, так и в любой другой валюте.

Как снять средства с кредитки без комиссии?

Без комиссии клиенту Сбербанка кредитной карточкой можно оплачивать товары и услуги в интернете (оплата различной продукции, мобильной связи, телевидения, интернета и т.п.) или расплачиваться за покупки в магазинах через терминал. Но если нужно получить именно наличные, то есть несколько способов обналичивания кредитных средств. Они требуют от человека некоторой смекалки.

Тип карты Снятие с банкомата (руб.) Снятие в кассе (руб.) Макс. общий лимит (руб.)
Standart 50 000 100 000 150 000
Classic 50 000 100 000 150 000
Gold 100 000 300 000 300 000

Оплата покупок других людей. Это простой способ получить наличные. Нужно лишь найти людей, которые согласятся на такой обмен. Некоторые держатели карт оплачивают товары и услуги в интернете своим знакомым, получая от них наличные, а другие – на кассе супермаркета находят людей, которые соглашаются помочь в обналичивании.

  • Оплата покупок картой
  • Бронирование отеля, билета, внесение авансового платежа за какие-либо услуги различных специалистов (юрист, парикмахер, фотограф и т.п.) с последующим возвратом денег на дебетовый счёт держателя кредитки. Необходимо убедиться, что аванс будет точно возвращён и что возврат на другой счёт возможен.
  • Покупка товара в магазине с последующим возвратом. Купив какую-то крупную вещь, можно вернуть её, попросив перевести деньги на дебетовый счёт, а не на кредитный. Это возможно, хотя порой занимает немало времени.
  • Через сим-карту мобильного оператора. Нужную сумму следует отправить на счёт, а затем обратиться в салон для расторжения договора. Деньги выдадут наличными или отправят на дебетовую карту. Этот способ подойдёт при условии, что сим-карта человеку не нужна.

При этих вариантах обналичивания человек получит нужную сумму и льготный период для возврата кредитных средств на карту. Перевод денег может осуществляться с помощью услуг «Сбербанк Онлайн» или «Мобильный банк», что очень удобно. А вернуть заёмные средства можно через терминал или кассу банка.

Как снять наличные с кредитки без комиссии?

Существует способ, как уменьшить процент взимаемой комиссии при обналичивании кредитной карты. Свести к нулю финансовые потери не удастся, а вот снизить процент взимаемой комиссии вполне возможно.

Деньги с кредитной карты можно перевести на счет электронного кошелька, а затем перевести средства на дебетовую карту и снять с нее деньги. Данный способ требует изучения различных аспектов перевода, наличие и размеры комиссий за вывод средств, ведь иначе смысла в использовании такого хитроумного хода не будет

Важно знать, чтобы вывести деньги с электронных кошельков с минимальными потерями, чаще всего требуется привязанная к ней карта

  • Нужен электронный кошелек: Qiwi, Webmoney или Яндекс деньги.
  • Нужна дебетовая карта, счет которой привязан к счету электронного кошелька.
  • Переводим деньги с кредитной карты на счет электронного кошелька. При этом система Сбербанка расценивает данную операцию, как оплату, поэтому комиссия за перевод не взимается, а льготный период сохраняется. Комиссию в размере от 0 до 0,75% берет платежная электронная система.
  • Выводим средства с электронного кошелька на дебетовую карту. При этом может взиматься комиссия в размере около 1 – 1,5% в зависимости от банка и типа карты.
  • Снимаем деньги с дебетовой карты любым удобным способом без комиссии.

Используя такой способ, можно снизить процент за снятие наличных с карты с 3% до 1,75%.

Справедливо будет отметить, что этим способом легко и быстро могут воспользоваться те, кто активно использует электронные кошельки для переводов. Новичкам придется изучить, как завести электронный кошелек, потратить время на подтверждение статуса и привязку карты, изучить, как выводить средства.

Также системы электронных кошельков устанавливают лимиты на сумму совершаемых операций, поэтому для снятия большой суммы придется произвести нужные действия несколько раз.

В целом, если у вас есть кредитная карта, то самым правильным решением будет пользоваться ею для безналичной оплаты покупок, ведь при этом вы можете пользоваться заемными средствами совершенно бесплатно до 50 дней. Если возникла необходимость в наличных деньгах, то с кредитной карты можно снять средства, однако придется за это понести некоторые финансовые потери. Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка может составить от 3 до 4%, или больше при использовании срочных, но не очень выгодных способов обналичивания. Также, если очень хочется сэкономить, можно прибегнуть к небольшой хитрости и попытаться вывести кредитные средства через электронные кошельки, уменьшив при этом процент комиссии и сохранив право на пользование льготным периодом.

%

Как без комиссии и в льготный период снимать наличные с кредитной карты Сбербанка?

Вы даже не поверите насколько просто все делается. Если вам, кажется, что способ не является верным и правильным, то для теста не пожалейте немного денег и попробуйте таким образом обналичить не 50 000, а к примеру 1 000 рублей.

Самой главной ошибкой при снятии наличных с кредитки Сбера является, то что вы физически пытаетесь снять с нее бабки. Не надо так делать. Это плохо.

Еще многие ошибочно полагают, что в схеме моей имеют место быть, такие системы как КИВИ, ВЕБМАНИ, ЯНДЕКС.ДЕНЬГИ и так далее. Нет, их там. И даже карты от сотовых операторов тоже не нужны. Все эти схемы банк давно спалил и давно уже накидывает комиссии за переводы.

А вот еще одно ошибочное мнение, что переводы надо делать с карты Сбербанка. Это тоже не верно.

Как обналичить кредитную карты Сбербанка?

Во-первых начну с того, что нам понадобится еще одна карта. Я обычно в таких целях использую свою кредитку от Альфа-банка. Почему ее? Да потому что именно ее я обнуляю с помощью кредитной карты Сбербанка. Возможно, кстати, для таких целей подойдет и любая другая дебетовая карта, кроме Сберовской само собой. У меня есть Польза, но честно ее еще не тестировал, не совсем уверен в ней, но как-нибудь попробую.

Итак. Что делаю я? Захожу в приложение Альфа-банка и нажимаю пополнить карту. Вбиваю данные карты Сбербанка и вуаля карта пополнена!

Что говорит Сбербанка? Вот тут-то и начинается самое интересное. СМСКА приходит как-будто это перевод, а в транзакциях и соответственно в мсс-кодах проходит как покупка! А покупка значит, что перевод прошел без комиссии и в льготный период!

Видите как все просто? Но я вам для начала рекомендую тестово прогнать 1 000 и посмотреть, как будет отображаться транзакция. Если вы на следующий день, увидели заветное слово «покупка», то поздравляю вас. Вы уже на пол пути к успеху.

Что делать дальше? Я обычно пополняю Альфу 100 дней, обнуляю ее и снимаю по схеме и возвращаю обратно средства на Сбер. И да, я это делал еще до появления карты Сбера(у друга брал в займы сотку на пару дней). Все теперь у вас тоже есть такой друг!

Теперь по порядку!

Заходите в приложение Альфа-банка или любого другого банка, дебетовая карта которой у вас есть. Но сперва протестируйте! Выбираете пункт «пополнение», добавляете данные карты Сбербанка

Далее, после заполнения данных и суммы, вам придет код. Который и нужно будет ввести в приложении.

Далее, вы в приложении Сбербанка увидите вот такую историю покупок.

UPD 21.09.2019

Такую операцию можно сделать с карт: Халва, Альфа-банка(точно с кредиткой 100 дней, остальные тестим), Авангард(классика дебетовая), Хоум(Польза)

Какая взимается комиссия за снятие наличных с кредитной карты?

На самом деле ведущий отечественный банк не так уж и лоялен к своим клиентам. По статистике, более 70% россиян пользуются пластиком «Сбербанка», половина из них — кредитками. Таким количеством клиентов не может похвастаться ни одна банковская организация, поэтому тарифы по снятию денег с кредитного пластика довольно высокие:

При обналичивании денежного лимита в устройствах самообслуживания «Сбербанка» с держателя карты взимается 3% от суммы, выданной на руки, но не менее 390 рублей. С каждым годом тарифы банка растут – еще недавно за эту же операцию с клиента снимали всего 199 рублей.

Снимать деньги с кредиток «Сбербанка» крайне невыгодно, поэтому делать это стоит лишь в крайних случаях. Комиссию за снятие наличных сразу же спишут со счета и начислят на нее такой же процент, как на сумму снятия. Обладателю кредитки придется заплатить за все операции, даже если полной суммы он так и не получил.

Также добавьте ко всему прочему проценты по кредиту, так как при обналичивании нет льготного периода. С первого дня снятия денег банк начнет выставлять счета по ставке около 25,9% в зависимости от тарифа.

Таким образом, если нужна сумма 1000 рублей наличными, то с карты спишется в полтора раза больше. Снимать средства с кредитки невыгодно, поэтому применяйте пластик только для совершения безналичных операций. В этом случае действует бесплатный период внесения и не начисляются комиссионные.

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

А если вдруг вы решили снять наличку, мало того, что за это придется заплатить, так еще и аннулируется льготный период. Тут же на ваш долг начнет капать процент, а он, поверьте, совсем не мал.

Но бывает так, что снять деньги надо в любом случае, и уже не важно, какими будут условия снятия наличных с кредитной карты. Как это можно сделать? Есть два варианта:

  1. В банке при помощи паспорта.
  2. В банкомате.

В банковском офисе все просто – показываете паспорт, даете карту сотруднику в окошке и называете сумму, которая вам нужна. Все остальное за вас сделает операционист.

Банкомат даст вам деньги. За деньги

В банкомате же вам надо будет ввести пин-код для подтверждения операции. Будьте внимательны и не допускайте ошибок, иначе кредитка будет заблокирована на срок до двух дней. Используйте банкомат той же платежной системы, что и карточка. Узнать, к какой системе приписаны вы, элементарно – в нижнем правом углу карточки увидите эмблему.

Процент за снятие наличных

Если вы рассчитываетесь кредиткой безналично, никаких проблем, кроме своевременного возврата средств. Но если нужна наличность, приготовьтесь платить процент снятия наличных. Более того – с минуты, когда вы сняли средства, начинает капать процент на долг.

Сколько же придется отдать за использование наличных? Это зависит от способа, которым вы воспользовались для этой процедуры:

  • в отделении банка или в банкомате своей сети отдадите 3% от суммы, но не менее 390 рублей;
  • в стороннем банке или банкомате – 4%, минимальная сумма та же.

Получается, что выгоднее снимать крупные суммы. Если вам нужны всего лишь несколько сотен, комиссию платить все равно придется. Минимум, что оправдает комиссию – 13 тысяч рублей, и то, если работаете в своей сети.

Ограничения и лимиты

Так как кредитка – продукт для оплаты покупок, банкам невыгодно, чтобы вы снимали наличность. Поэтому здесь установлены свои препоны. Вы заплатите комиссию за снятие денег, тут же прекратит свое действие льготный период, и плюс – на кредитку установлен лимит снятия средств:

  1. В день в банкомате можно взять не более 50 тысяч рублей.
  2. В отделении банка – не более 150 тысяч рублей в день.
  3. Но если у вас золотая карта, предел поднимается до 300 тысяч.

При этом вы можете самостоятельно установить пределы не только на снятие средств, но и на размер трат. Например, поставили максимум в 10 тысяч, и жена уже не купит лишнюю шубку, выудив кредитку из вашего кармана.

Лимит по золотой карте выше

Вполне возможно установить «потолок» совершенных операций за месяц – все в ваших руках. Сколько можно снять – решать вам. Также можно составить список стран, где карта может использоваться, наложив на остальные страны свои персональные санкции.

Снять деньги в банкомате

Если вас не останавливают ограничения и комиссии, и наличность снять все же необходимо, у вас есть несколько вариантов действий:

  1. Можно пойти в кассу Сбербанка (не забудьте паспорт).
  2. Можно вставить карту в банкомат.
  3. Возможно прибегнуть к услугам сторонней финансовой организации.
  4. В вашем распоряжении платежные терминалы.
  5. Почта также может снять вам деньги, но в придачу возьмет свою комиссию.
  6. Системы Контакт и Юнистрим (но это весьма дорогостоящее удовольствие).
  7. Электронные кошельки.
  8. Счет мобильного телефона.

В принципе, можно выполнить и перевод с кредитки на дебетовую карточку, однако и перевод средств облагается податями.

Для того чтобы реализовать на практике второй вариант, вам понадобится собственно банкомат Сбербанка и кредитка. Вставляете карту в аппарат, вводите пин-код. Банкомат может предложить сперва проверить баланс карточки, но если вы уверены в наличие денег, введите сумму к списанию. Вам покажут сумму, которую надо заплатить за услугу, и если принимаете условия, нажмите «Продолжить». Аппарат выдаст по запросу чек.

Снять деньги в кассе банка

Получить наличные средства можно и в кассе банка. Правда, для этого надо подстроиться под часы работы отделения, и отстоять очередь. Обязательно возьмите паспорт – без него вам откажут в операции.

Дальше все просто – даете документ и кредитку операционисту, указываете необходимую сумму, а после оформления всех бумаг он отправит вас в кассу отделения, где вы и получите свои средства.

Ограничения по обналичиванию денег с кредитной карты

Фото: pixabay.com

Но если вы хотите, наоборот, зачислить, а не снять деньги с кредитной карты – вы также заплатите комиссию за взнос. Но у клиента банка в запасе несколько способов, снижающих размер комиссии. Например, вы можете вначале перевести некоторую сумму на электронный кошелёк сторонней платёжной системы – далее же зачислить эти же деньги на дебетовую карту. За снятие денег с дебетовой карты СБ не берёт никаких отчислений в свою пользу. Но такой способ требует соблюдения ряда условий. Если вы отклонились от правильной схемы, позволяющей снизить размер комиссии – то понесёте убытки.

Перед снятием денег «привяжите» карту к электронному кошельку. Большая часть платёжных систем не дают возможность перевести деньги  нужном направлении, пока такой «привязки» ещё нет

При отсутствии надобности вывести средства с кредитной карты на дебетовую и используя в качестве посредника платёжную систему, клиент должен принять во внимание следующие пошаговые действия

  • Создайте электронный кошелёк в системе Qiwi, WebMoney или «Яндекс Деньги».
  • Получите у банка дебетовую карту – и «привяжите» её к кошельку.
  • Пополните  с вашей кредитной карты электронный кошелёк.

При подтверждении такого списания СБ не расценивает это как снятие кредитных денег с карты, и сохраняет льготные условия. Но платёжная система забирает до 0,8% от перечисляемой суммы. Рекомендуется пополнить счёт кредитной карты заранее на эту сумму. Для клиентов системы Qiwi делается следующее.

Выведите нужную сумму на дебетовую карту. Размер комиссии может достигать 3% от переводимой суммы. Окончательный размер списаний определяется уже самим банком и конкретной платёжной системой.

Перечислите деньги со счёта дебетовой карты. Комиссия за данную процедуру не спишется. Перечисление средство возможно при помощи любого из имеющихся способов.

Платёжные системы имеют суточный и ежемесячный предел для осуществления таких операций. При переводе сотен тысяч или даже миллионов рублей вам предстоит несколько раз перевести суммы, равные лимиту.

Для безналичных переводов рекомендуется применять кредитную карту. Её условия обслуживания таковы, что льготный интервал будет сохранён. Это значит, что занятые средства вы можете использовать без дополнительных процентов в течение 50 дней.

Можно ли получить средства с кредитной карточки без комиссии?

Из вышеописанной информации видно, что условия обналичивания с кредитки Сбербанка не очень привлекательны. В каком количестве и как снять деньги по выгодному курсу, интересуются многие обладатели кредиток.

Для клиентов, имеющих электронные кошельки с привязанной к ним дебетовой картой, решение есть. Один путь дает возможность уменьшить процент удержания при обналичивании с карты Сбера. Вывод средств при таком варианте заключается в следующем:

  1. Вначале переводится нужная сумма с кредитки на указанный электронный кошелек. Комиссия от безналичного платежа составит 0,75%.
  2. Полученный перевод направляется на дебетовую карту, за эту операцию комиссия — 1,5%.
  3. Переведенный платеж обналичивается в банкомате.
  4. В итоге процент за обналичивание окажется ниже установленного банком, а за клиентом сохранится период льготного беспроцентного пользования.

Понятно, что этот метод не дает возможности получить крупную сумму, но в экстренных случаях им можно воспользоваться. Это один из вариантов получения наличных средств со своей кредитки с минимально возможной комиссией, к тому же Сбербанк работает более чем с 200 организациями, оказывающими услуги в различных направлениях. Кроме того, клиенты, пользующиеся безналичными платежами, могут получить скидки и бонусы за участие в программах с партнерами Сбербанка.

Важно! На вывод средств с электронного кошелька установлен лимит, поэтому перед тем, как вывести свои финансы по этой схеме, необходимо решить, стоит ли за это браться. Лучшие варианты, позволяющие избежать комиссии, — это оплата за услуги и повседневные покупки по безналичному расчету и своевременный возврат на кредитку потраченных средств

Можно ли снять собственные деньги с кредитки?

Если клиент не пользуется кредитным лимитом и размещает на счете собственные средства, комиссии за снятие в банкоматах «Сбербанка» не будет. Например, если допустимый лимит по карте 50000 рублей, а на счёте хранится еще 100000 денег клиента, и он захочет снять 120000, то комиссию в 390 рублей все-таки придется оплачивать.

Помните, что по каждой карте «Сбербанка» в зависимости от ее статуса установлены ограничения на снятие наличных:

  • Пластик социального типа, карты быстрого оформления систем МИР, Maestro – до 50000;
  • Карты классического образца – не более 200000 в день;
  • «Золотые» кредитки и карты – до 300000 ежесуточно;
  • Премиальные продукты подразумевают выдачу до 1 млн рублей.

Когда требуется снять большую сумму, чем предусмотрено по лимиту, то произвести операцию нужно через кассу банка. При этом придется оплатить комиссионные за обслуживание. Для получения средств потребуется предъявить паспорт владельца карты.

Как снять деньги с кредитной карты Сбербанка без комиссии?

Итак, мы рассмотрели вопрос, можно ли снять деньги с кредитной карты Сбербанка, например, в банкомате или кассе банка. Однозначно, сделать это можно, если вы не превышаете установленный банком лимит в сутки на обналичивание средств.

Способов обналичить с комиссией множество. Они хорошо известны каждому клиенту, который регулярно пользуется банковскими продуктами, поэтому мы не станем рассматривать все:

  • В кассе Сбербанка, установленной в территориальном отделении банка. Плюс способа заключается в том, что вам необязательно иметь при себе кредитку — достаточно только предоставить паспорт. Сотрудники самостоятельно изучат состояние ваших счетов, превышение лимита (если оно есть), после чего деньги будут сняты со счета напрямую. Сумму выдадут за вычетом комиссии;
  • В банкомате или терминале — в этих целях подходит не только терминал Сбербанка, но и любой другой организации. Просто вставьте карту, введите пин код и укажите, какую сумму вы желаете снять.

Минусы этих способов очевидны — это большая комиссия. Банк, тем не менее, оставил простор для маневров: при желании, можно избежать комиссию почти полностью (большую ее часть).

Для этого вам понадобится электронный кошелек. Подойдет WebMoney, Qiwi или, например, Яндекс Деньги. Именно через него и будет производиться снятие без комиссии:

В конечном итоге клиент, конечно, заплатит комиссионный сбор, но совсем не в том же размере — всего 0,8-1,5% от суммы операции, не более. При этом платежки, как правило, не устанавливают фиксированную комиссию, т.е. не будет платы в размере 390 рублей в независимости от суммы перевода (если она слишком мала, чтобы заплатить просто 3%).

Этот способ идеально подходит тем клиентам, кто хорошо разбирается в современных технологиях и часто пользуется электронными кошельками. В противном случае клиенту придется сначала освоиться в интерфейсе сайта, разобраться в процедуре перевода и т.д.

Но это стоит усилий, ведь по итогу только такой способ позволяет существенно сэкономить на комиссии. Банк, к сожалению, все остальные «хитрые» способы сэкономить предусмотрел, поэтому работает только схема «кредитка — электронный кошелек — дебетовая карта».

Получение денег в банкомате

Снятие наличных с золотой кредитной карты Сбербанка, с классической или моментальной происходит одинаково. У клиента есть несколько возможностей. Наиболее быстрый и простой – воспользоваться банкоматом.

Пошаговая инструкция как снять наличные через банкомат

  1. Проверить состояние банкомата: на экране должно высвечиваться приветствие и надпись «Вставьте карту». Окошко, предназначенное для этого – подсвечиваться зеленым светом.
  2. Вставить пластик согласно указаниям на аппарате, магнитной лентой вниз. Если вставлять его иначе, оборудование не примет продукт.
  3. Аппараты старого образца предлагают вначале определить язык. Необходимо нажать кнопку рядом с Русский.
  4. Появится пустая графа с просьбой указать свой пин-код. Его следует ввести цифрами на клавиатуре банкомата. На экране они будут высвечиваться зашифровано: ХХХХ. Если при вводе была допущена ошибка, появится соответствующее уведомление. Следует повторить набор.
  5. В первом открывшемся для клиента меню будет предложено проверить баланс, снять средства и перечень иных доступных операций.
  6. Если остаток проверять нет необходимости, следует выбрать Снять наличные.
  7. Программа предложит клиенту выбрать сумму из предложенных вариантов или ввести свою, нажав Другая.
  8. Определив размер, следует нажать Продолжить.
  9. Процент  за обналичивание средств будет указан в соответствующей графе.
  10. Аппарат уточнит, необходим ли клиенту чек. При желании его можно получить и сохранить. Рекомендуется не выбрасывать чек в урну, чтобы не давать возможность мошенникам использовать имеющуюся на нем информацию. Секретных данных он не содержит, но в ряде случаев можно воспользоваться пластиком, если сообщить оператору сумму по последней операции.
  11. Оборудование отдаст карточку и выдаст наличные.

Если банкомат не выдает нужную сумму , нажмите на графу Другая сумма

Если банкомат завис или был обесточен в момент выдачи, волноваться не стоит. После возобновления, деньги и пластик будут помещены в специальный отсек, операция будет отменена, и средства поступят обратно на счет. Забрать карточку можно в отделении, подав соответствующее заявление.

Ссылка на основную публикацию