Какие риски покрывает в сбербанк страхование квартиры, дома, сколько стоит

Сколько стоит для недвижимости?

Страховая премия по квартире рассчитывается перемножением страховой суммы на ставку по объекту в процентах.

Страховая сумма равна задолженности по кредиту плюс 10%. С каждым годом размер её уменьшается вслед за снижением «тела» кредита.

СОВЕТ: Чтобы иметь полноценную страховую защиту, собственник может достраховать недвижимость до полной стоимости, оформив добровольный договор на себя.

Лучше делать это в той же компании, где выписана ипотечная страховка, для ясности при урегулировании.

Размер премии прямо зависит от размера кредита и величины тарифа. Страховая ставка увеличивается:

  • по жилью «старого фонда»;
  • в связи с наличием газоснабжения в доме (у части страховщиков);
  • при наличии деревянных межэтажных перекрытий;
  • из-за включения в договор нестандартных для страховщика рисков;
  • из-за высокой комиссии за ведение дел страховщиком.

Цена вопроса в доме моложе 1950 года постройки в среднем – 0,1-0,15% в год от страховой суммы. Верхняя граница зависит от аппетитов страховщика. При наличии других полисов в какой-то компании можно рассчитывать на скидку по ипотечному страхованию. Стоит поинтересоваться у своего агента этой информацией! Сбербанком аккредитованы все страховщики из ТОП 15. Если в планах дополнительно застраховать жизнь и титул, лучше сделать все три полиса в одном: комплексная страховка обойдётся дешевле.

Заёмщики отмечают, что страховать в «карманной» компании «Сбербанк Страхование» удобно, но не выгодно. Ставки начинаются от 0,25% (впрочем, страховщик включает в полис юридический риск потери права собственности, помимо чисто имущественных рисков).

О том, сколько стоит страховка по ипотеке в Сбербанке, мы писали в этом материале, а о том, где дешевле оформить договор, говорится тут.

6 способов сэкономить на страховании ипотеки

Сумму по договору страхования можно уменьшить легально. Этим обязательно нужно воспользоваться, если заемщик решил, что полис добровольного страхования ему нужен.

1. Откажитесь от дополнительных страховок

Обязательным является только страхование недвижимости. Страхование остальных рисков остается на выбор заемщика. Банк не в праве отказать в выдаче кредита, если заемщик не застрахует жизнь и здоровье. Однако поднять процент по кредиту может.

Заемщику необходимо рассчитать что выгоднее — застраховать жизнь и получить пониженную процентную ставку, или не платить за страховку и выплачивать ипотеку по более высокой ставке.

Важно:
Отказываться от страховки здоровья и жизни стоит только в том случае, когда кредитор не поднимает процент при ее отсутствии. В остальных случаях выгоднее застраховаться и получить более низкую ставку по кредиту.. Можно составить индивидуальную программу страхования, опираясь на собственные предпочтения

Заемщик может не страховать риски, которые маловероятны и не актуальны в его случае, и сэкономить на страховке

Можно составить индивидуальную программу страхования, опираясь на собственные предпочтения. Заемщик может не страховать риски, которые маловероятны и не актуальны в его случае, и сэкономить на страховке.

2. Не соглашайтесь на страховку в самом банке

Кредитные менеджеры банков прикладывают все усилия, чтобы заемщик застраховал ипотеку в страховой компании банка. Услуги навязываются агрессивно, вплоть до угроз в отказе выдачи ипотеки. При этом иногда клиенты не догадываются, что можно найти более выгодное предложение.

Мнение эксперта
Александр Николаевич Григорьев
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Речь идет о программах коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков. Клиенту предлагают просто подписать соглашение и присоединиться к программе. Стоимость страхования выходит выше в 2-3 раза. Поэтому советуем выяснять условия других страховщиков и не соглашаться на страховку в банке. Выше в таблице мы уже приводили условия известных страховых компаний.

3. Сделайте женщину основным заемщиком

Если ипотеку берет семья, то основным заемщиком стоит сделать женщину. Страховой тариф для женщин рассчитывается по меньшей ставке, чем для мужчин. Иногда разница составляет до 2 раз.

4. Участвуйте в акциях

Страховые компании регулярно проводят специальные акции для привлечения новых клиентов. Если отслеживать предложения на сайтах страховщиков, можно найти выгодные предложения и сэкономить от 5 до 25%.

5. Покупайте квартиру в новостройке

Титул страхуют только при покупке вторичной недвижимости. Претендовать на квартиру в новостройке кроме покупателя никто не может. Поэтому включать в программу титульное страхование не требуется.

6. Скидки постоянным клиентам

Если на руках имеется страховой полис ОСАГО или КАСКО, можно обратиться за услугами в эту компанию. При обращении за ипотечной страховкой используйте этот аргумент — во многих компаниях присутствует практика предоставления скидок постоянным клиентам.

Описание процедуры

Процесс покупки страховки нельзя назвать сложным. Полис покупается без осмотра недвижимого имущества и может быть куплен через Интернет или посредством оформления СМС-сообщения через мобильный банк. Для покупки полиса для квартиры необходимо:

  1. Оформить кредитный договор и выбрать страховщика из списка аккредитованных компаний.
  2. Обратиться в офис страховой компании либо получить регистрацию на сайте Сбербанка-Онлайн.
  3. Передать страховщику пакет документов и подписать страховой договор.
  4. Оплатить страховой полис (в кассе или через Интернет).
  5. Получить страховку (на электронную почту или бумажный вариант).

Ипотечные квартиры обычно страхуются без осмотра, особенно, если они находятся в относительно новых домах. Если заемщик покупает жилье на первичном рынке, то страховку можно будет купить уже после регистрации прав собственности на недвижимость.

Для покупки страховки для дома необходимо:

  1. Выбрать страховщика.
  2. Описать в заявлении на страхование свою недвижимость (материал стен, кровли, наличие сигнализации, количество этажей и другие важные параметры).
  3. Передать страховщику документы на дом (копию кредитного договора, выписку ЕГРН, техпаспорт БТИ, отчет оценщика).
  4. Предоставить страховщику возможность осмотреть дом (если потребуется).
  5. Подписать страховой договор.

Страхование загородного дома происходит на более жестких условиях. Тариф может быть выше, поскольку для страховщика страховые риски гораздо выше, чем в случае с квартирами в многоквартирных домах.

К тому же компания может попросить усилить меры безопасности, например, установить сигнализацию или решетки на окнах от грабителей.

Если в доме деревянные стены, то его могут вообще не взять на страхование либо завысить тариф по максимуму. Впрочем, банки сами стараются не кредитовать покупку недвижимости с деревянной кровлей, стенами или даже перекрытиями. Но если дом кирпичный и оборудован всеми средствами пожаротушения, а рядом находится пожарные и другие экстренные службы, то компания подпишет с заемщиком договор страхования.

Страхование недвижимости при ипотеке – обязанность всех ипотечных заемщиков. Полис можно оформить разными способами, в том числе через Интернет или СМС. Для оплаты онлайн потребуется карта банка и смартфон. Если же покупать полис лично, то можно оплатить страховку в кассе страховщика.

Пошаговая инструкция

Алгоритм по страхованию ипотечной квартиры схож с обычным порядком действий собственника жилья, желающего оформить полис, кроме последнего пункта:

  1. подбор страховщика;
  2. сбор документов;
  3. обращение в страховую компанию для оформления договора;
  4. предоставление полиса в банк.

Однако в каждом шаге не обходится без нюансов.

Подбор страховщика

У клиента Сбербанка есть три варианта:

  • оформить договор в «родной» компании «Сбербанк Страхование»;
  • пойти в одну из компаний из списка одобренных банком. Сбербанком проверена их благонадёжность и адекватность условий страхования требованиям банка;
  • обратиться в компанию не из списка. Но банку потребуется время проверить страховщика, прежде, чем полагаться на его защиту. Отказать в приёме договора банк не имеет права.

При самостоятельном подборе нужно обратить внимание на перечень рисков, о котором мы упоминали. Следует иметь в виду, что есть недвижимость, которую не примет на страхование большинство страховщиков, в том числе аккредитованных

Среди таких объектов: старое жильё без ремонта в последние 50-60 лет, доли в квартире, коммуналки, откровенный неликвид из-за района, экологии, неудачного соседства

Следует иметь в виду, что есть недвижимость, которую не примет на страхование большинство страховщиков, в том числе аккредитованных. Среди таких объектов: старое жильё без ремонта в последние 50-60 лет, доли в квартире, коммуналки, откровенный неликвид из-за района, экологии, неудачного соседства.

Поскольку страхование квартиры обязательно, этот нюанс нужно учитывать ещё на стадии выбора будущего жилища.

Сбор документов

Страхователю понадобиться принести для копирования и заполнения анкеты и договора в офис СК:

  • паспорт;
  • отчёт об оценке, оригинал;
  • договор ипотеки и кредита (возможно, оформлены одним документом), проект.

Отчёт об оценке выбранной недвижимости клиент заказывает самостоятельно и за свой счёт в оценочных компаниях из списка Сбербанка. В Отчёте есть копии технических документов, которые позволят заполнить анкету и сделать расчёт.

Условия Сбербанка при страховании квартиры или другой недвижимости

Сбербанк предлагает услугу комплексного страхования целостности дома или квартиры клиента. При этом учитываются не только риски и неприятности, связанные с эксплуатацией жилой недвижимости, но также и ответственность перед соседями владельца. Также существует программа ООО СК Сбербанк страхование жизни, которая имеет определенные условия оформления.

Объектами договора считаются:

  • Движимое имущество дома;
  • Инженерное оборудование и отделка;
  • Гражданская ответственность.

Страхование учитывает следующие случаи рисков: залив, пожар, взрыв, противоправные действия третьего лица, механическое воздействие, удар молнии, гражданская ответственность, стихийные бедствия и падение летательных аппаратов, их отдельных частей. Обязательно ли, страховать квартиру по ипотеке узнайте тут.

На видео – страхование квартиры сбербанк:

Многие задумываются, нужен ли такой пакет услуг. Сбербанк сообщает, что те, кто желает оградить свою собственность и себя от различных неожиданностей, а также ценит безопасность и спокойствие родных и близких, всегда принимает решение о защите своего дома. Для этого и оформляется полис. Про полис обязательного медицинского страхования читайте здесь.

Сроком действия договора считается 1 месяц с момента его заключения. Дата прописывается в документе. Поэтому необходимо учитывать и возможность продления данной услуги.

Защита дома от наиболее распространенных рисков – кражи, пожара, затопления, поможет устранить в результате последствия происшествия. Также стоит учитывать, что в процессе эксплуатации жилья риски можете нести и вы, например, затопить соседей. Про страхование квартиры от затопления соседей расскажет этот материал.

Как застраховать гражданскую ответственность

Для этого нужно застраховать и гражданская ответственность. Сбербанк предлагает следующие виды договоров:

  • «Без забот»;
  • «Защита дома»;
  • Страхование жилой недвижимости, приобретенной в ипотеку;
  • «Быстрый полис» стоимостью 999 рублей.

«Защита дома» дает возможность предохранить себя и дом от наиболее распространенных рисков. При этом если сумма не превышает 100 000 рублей, то страховка выплачивается без справок. В целом программу представили в трех вариациях, которые зависят от суммы, предусмотренной в договоре. Чем дороже полис – тем больше компенсация с результате наступления страхового случая. Читайте про страхование жизни при ипотеке в Сбербанке.

Пакет «Без забот» предоставляет все случаи страхования, перечисленные выше – от инженерного оборудования и до личной ответственности. Этот тип услуги является наиболее оптимальным вложением средств. Он же предусматривает и медицинские расходы, будет залогом сохранности банковских карт, личных документов, средств на счетах, гаджетов и расходов. То есть этот полис считается самым выгодным для клиента банка. Про рейтинг страховых компаний по страхованию квартиры читайте в этой статье.

От каких рисков защищает полис?

Сбербанк предлагает разные виды полисов. Каждый из них включает определенный перечень страховых случаев.

В целом можно застраховать квартиру либо частный дом от таких рисков:

  • стихийные бедствия (ураган, град, наводнение и т.п);
  • взрыв из-за утечки газа;
  • затопление;
  • удар молнии;
  • проникновение в помещение злоумышленников с целью кражи и порчи имущества;
  • пожар;
  • механические повреждения возникшие при проведении ремонта;
  • ущерб, причиненный падением вертолетов, самолетов и прочих летательных аппаратов, а также их частей.

В квартире либо доме Сбербанк предлагает застраховать такие объекты:

  1. движимое имущество (оргтехнику, мебель, теле- и аудиоаппаратуру, бытовую и вычислительную технику, средства телефонной связи, периферийные устройства и т.п);
  2. внутреннюю отделку, инженерное оборудование (облицовочные материалы, сантехническое оснащение, полы, оконные и дверные блоки, электросчетчики, электропроводку и т.п).

Где дешевле оформить полис?

Даже в случае приобретения услуг у одной и той же страховой компании стоимость ее услуг может быть разной. Это зависит от того, где заключать договор.

В первую очередь, выбирать страховщика можно только из списка аккредитованных компаний Сбербанка. В одной стороны, это сужает выбор, с другой – дает уверенность в том, что компания надежная. Ведь любой страховщик, прежде чем получить аккредитацию, проходит серьезную проверку банком. Сотрудничать со страховщиком кредитная организация будет только в том случае, если он удовлетворяет ряду требований, в том числе финансовой устойчивости и платежеспособности.

Страховой договор можно заключить во время оформления ипотеки в Сбербанке. Это очень удобно: не надо ходить отдельно в страховую компанию, подавать туда документы, ждать ответа, потом идти еще раз, чтобы получить полис. Банк имеет право оказывать услуги заключения договора страхования от имени аккредитованной организации. Для заемщика это удобно, но за услуги придется отдельно заплатить.

Другой вариант – оформить полис самостоятельно. Это более долгий способ, но он позволяет сэкономить.

Сберечь свои средства можно и путем заключения договора комплексного страхования. Ведь если заемщик принял решение застраховать не только имущество, но и свои жизнь и здоровье, то не обязательно подписывать отдельные договора и получать несколько полисов. Можно заключить один договор, в котором будут указаны все необходимые риски. Обычно такой договор обходится дешевле, чем несколько по разным видам страхования.

Еще один вариант – обратиться в дочернюю компанию Сбербанка. Полисы могут быть выданы компаниями «Сбербанк страхование» и «Сбербанк – страхование жизни». Они обслуживают клиентов именно этой кредитной организации.

Разновидности полисов

Покупая жилье в ипотеку с использованием денег финучреждения, заемщик передает жилье в залог кредитору. При этом банк выдвигает определенные требования к владельцу квартиры. Касаются они и страхования недвижимости. Вообще, в случае с ипотекой различают 3 вида страховых полисов:

  • Недвижимости. Страхуются конструктивные элементы жилища.
  • Титула. Речь идет уже о страховке прав собственности покупателя жилья от посягательств третьих лиц. Наиболее распространенная ситуация: человек покупает квартиру, а потом выясняется, что сделка была незаконной (например, есть еще один владелец). При наличии такой страховки человек исключает вероятность потери жилья. Даже если «третье лицо» и возникнет, то страховая компания вернет деньги. Титульное страхование в отношении квартир на первичном рынке не имеет смысла, а вот при покупке на вторичке стоит подумать о таком полисе.
  • Личное. Речь идет о страховании жизни и здоровья самого заемщика. Так, в случае нетрудоспособности или смерти обязательства по выплате долга берет на себя компания-страховщик.

То, обязательно или нет оформлять каждую из страховок, определяет российское законодательство и особенности заключаемого кредитного договора. Согласно Федеральному закону № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года, страхование недвижимости является обязательным условием ипотечного займа. А вот титульное и личное покупаются по желанию клиента.

Ссылка на документ: «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Стоимость страхования

Заемщик Сбербанка помимо основного долга будет выплачивать проценты и взносы, за титул в том числе. Это значительная нагрузка на семейный бюджет. Но часто траты оправдывают себя.

Цена титульного страхования Сбербанка зависит от:

  • срока кредитования;
  • стоимости квартиры;
  • квадратуры.

Например, клиент Сбербанка, купивший недвижимое имущество в ипотеку за 5 600 000 р., заплатит 28 тыс. за полис титульного страхования. Эта сумма – единоразовая премия СК. Каждый год клиент должен платить взносы в соответствии с договором.

Предварительно узнать стоимость можно на нашем сайте. Калькулятор ниже определят цену титульного страхования объекта недвижимости онлайн:

С его же помощью можно оформить все три вида ипотечного страхования Сбербанка.

При досрочной выплате займа, человек может вернуть невостребованную часть премии. При смене СК клиент также рассчитывает на возврат заплаченных средств. Во втором случае Сбербанк оставляет право на изменение процентной ставки за собой.

Стоимость страховки в аккредитованных компаниях

Заемщик вправе застраховать имущество в любой страховой компании, которая отвечает требованиям банка. На нашем сайте представлен актуальный перечень Сбербанка  аккредитованных организаций, полисы которых гарантированно будут приняты кредитором.

Стоимость страхования конструктивных элементов в этих компаниях примерно одинаковая. Среднее значение – 0,25% остатка основного долга по кредиту. При оценке аккредитованной компании необходимо сразу уточнять набор страховых случаев, которые покрывает полис и их стоимость в каждом конкретном случае.

Кстати, не обязательно страховать имущество каждый год в одной и той же компании. Все зависит от желания собственника. Никто не запрещает ежегодно менять страховщика.

Как оформить страховку на квартиру, частный дом, дачу и другую недвижимость?

Чтобы застраховать частный жилой дом, квартиру, дачу либо другую недвижимость, следует обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с пакетом документов. В комплект обычно входят гражданский паспорт, правоустанавливающие бумаги, анкета на защиту квартиры, описание имущества, справка о стоимости жилья.

Специалист на месте поможет подобрать подходящую программу и проведет ее оформление. Также возможно получение услуги в онлайн-режиме. Для этого нужно зайти на сайт https://sberbankins.ru, авторизоваться для создания личного кабинета.

Алгоритм оформления страховки в режиме онлайн:

  1. на главной странице сайта организации выбрать раздел для физических лиц;
  2. выбрать программу страхования;
  3. нажать на «Купить онлайн»;
  4. активировать объекты, которые нужно застраховать;
  5. откроется пошаговая инструкция. Надо выбрать тип страховой защиты, риски;
  6. заполнить анкету клиента. Требуется ввести личные данные, указать контактный телефон, вписать адрес расположения недвижимого объекта;
  7. подтвердить запрос;
  8. произвести оплату полиса. Это можно сделать в Сбербанке также удаленно.

Сам полис компания присылает на электронную почту клиента. Бумажную версию организация отправляет по адресу фактического проживания, указанному в анкете.

Мнение эксперта
Ирина Васильева
Эксперт по гражданскому праву

Оформленная онлайн страховка ничем не отличается от той, которая сделана в отделении компании, имеет ту же юридическую силу.

От чего защищает полис?

В полисе на квартиру перечислены события, при наступлении которых владельцу будет выплачена компенсация за утраченное или повреждённое имущество. Страховщики называют эти события «рисками». Их перечень приблизительно одинаков у большинства компаний.

Стандартный набор рисков включает в себя:

  • Воздействие открытого огня (включая пожар по любой причине, в том числе поджог, удар молнии).
  • Взрыв бытового пара или газа.
  • Залив водой, проникшей из соседних помещений, или повреждение жидкостями из систем отопления, водоснабжения, водоотведения, смонтированных в самой квартире.
  • Преступные действия любых лиц, кроме страхователя и членов его семьи (кражи, хищения, вандализм).
  • Повреждение имущества в результате падения опор освещения, связи, ЛЭП, рекламных конструкций, воздушного транспорта, его конструктивных частей или груза.
  • Повреждения жилья в результате стихийных бедствий, бушевавших в регионе.

При выборе страховщика необходимо удостовериться, что перечень предлагаемых им рисков соответствует требованиям Сбербанка. Инструкция по страхованию квартиры содержится в кредитном договоре.

Некоторые страховщики, например, не признают страховым случаем повреждения, вызванные ошибками проектировщиков, строителей дома

Чтобы банк принял полис в качестве полноценной защиты финансовых интересов обеих сторон, важно, чтобы тот отвечал всем требованиям кредитора

СОВЕТ: Прежде, чем оформлять полис, сверьте список страховых рисков в требованиях банка и в перечне у страховщика.

Ещё одна тонкость: исключения из рисков. Наименования страховых случаев у всех похожие, но под названием у каждой компании скрывается что-то своё. К примеру, в составе риска «залив/затопление» отдельные страховщики не предусматривают выплат, если вода проникла в помещение из-за аварийного состояния кровли или страхователь просто забыл закрыть кран.

Полис для Сбербанка отличается от обычного имущественного страхования тем, что выгодоприобретателем (получателем возмещения) в размере долга по кредиту в нём указан банк, а не собственник.

Обязательно ли оформлять

Сбербанк оставляет за клиентом право выбора оформления титульного страхования. Оно стоит недорого относительно других полисов при кредитовании

Менеджеры обратят внимание на полезность услуги, но они не могут угрожать отказом в займе

Заемщик должен помнить, что если лишится титула на собственность квартиры, купленной в ипотеку, он будет продолжать вносить ежемесячные платежи по кредиту. Только полис гарантирует компенсацию банку при наступлении СС.

Заявитель может воспользоваться общей услугой, которая включает в себя три вида страхования: жизни (здоровья), имущества, титула. Договор обойдется дешевле, чем приобретение отдельных полисов. Менеджеры Сбербанка охотно идут на заключение общей сделки с заявителем.

Так или иначе, заемщик, отказавшийся от титульного страхования, может не беспокоиться о том, что кредитор ужесточит процентную ставку или другие условия. Сбербанк лояльно относится к решению клиентов. В случае если человек согласен на оформление полиса, его зарегистрируют в день одобрения ипотеки.

Преимущества страхования жилища в Сбербанке

К сожалению, в нашей реальности часто приходится сталкиваться с криминальными проявлениями. Квартирные кражи далеко не редкость в наши дни, как и затопления квартир, пожары и другие случаи, когда возможна порча и полная потеря имущества. Именно поэтому каждый хороший хозяин стремится защитить свой дом от постороннего вторжения, несчастных случаев и иных напастей.

Сбербанк обеспечит защиту вашего дома

Разумеется, страховой полис не способен предотвратить перечисленные недоразумения. Между тем выплата компенсации позволяет полностью восстановить утрату. Поэтому сегодня услуга страхования движимого и недвижимого имущества пользуется большой популярностью.

Говоря о преимуществах страхования в Сбербанке, следует отметить следующие плюсы:

  • Большое количество страховых программ.
  • Возможность досрочного прекращения действия программы страхования и возврат выплаченных денег.
  • Отсутствие дополнительных комиссионных сборов.
  • Понятные и прозрачные условия договора страхования.
  • Наличие обширного фонда, который обеспечивает реальную выплату компенсации по всем видам страховых случаев.
  • Наличие многочисленных отделения и дочерних офисов Сбербанка во всех регионах страны, что делает доступной страхование в любом уголке России.
  • Страхование ипотеки в Сбербанке обеспечивает снижение процентной ставки.

Какие существуют виды страховки по страхованию имущества в Сбербанке?

Сегодня Сбербанк осуществляет различные программы страхования. Среди них:

  • Инвестиционное страхование жизни, которое обеспечивает постоянный прирост и сохранение дохода.
  • Накопительное страхование. Программа предусматривает накопление указанной в договоре суммы к определенному сроку, а также возможность получения дополнительной прибыли за счет инвестирования денег по окончании срока страховки.
  • Страхование пластиковых карт обеспечивает защиту и сохранность средств, находящихся на банковском счету с возможностью возврата утраченных денег.
  • Страхование объектов недвижимости и автотранспорта при приобретении их в кредит.
  • Страхование здоровья и жизни от болезней и несчастных случаев.
  • Страхование путешествий.

Программа Защита дома включает самые распространенные риски

А также Сбербанк предлагает своим клиентам программу «Защита дома», в рамках которой обеспечивается защита квартир, частных домов, дач, нежилых помещений, земельных участков от самых разнообразных страховых случаев.

Каковы условия страхования недвижимости в Сбербанке?

Сбербанк предлагает различные виды страховых продуктов.

Программа «Защита дома» открывает возможность получить компенсацию при наступлении самых распространенных страховых рисков:

  • Пожар.
  • Затопление в результате прорыва водопроводных, канализационных труб или системы отопления.
  • Взрыв.
  • Падение летательных аппаратов, деревьев или иных тяжелых предметов.
  • Удар молнии.
  • Иные стихийные бедствия.
  • Кража, взлом, грабеж, разбойное нападение.
  • Иные случаи противоправных действий со стороны третьих лиц, которые направлены на частичное или полное уничтожения имущества.
  • Бой оконных стекол, взлом дверей и иные повреждения.

Кроме того, Сбербанк осуществляет страхование гражданской ответственности, когда при нанесении ущерба соседям банк выплачивает компенсацию пострадавшей стороне.

Полная компенсация ущерба по всем видам страховых рисков

В рамках программы «Защита дома» клиент получает компенсацию испорченной при наступлении страхового случая, находящегося в квартире или доме имущества, включая мебель, ценные вещи, драгоценности, документы, дорогостоящую бытовую технику, компьютеры и гаджеты.

Программа «Без забот» предполагает выдачу мультиполиса, который включает страхование недвижимого и движимого имущества, ценных вещей и документов, путешествующих лиц, посягательства преступных элементов на жилье, жизнь и здоровье страхователя, гражданской ответственности. По желанию клиентов в договор могут быть внесены различные страховые случаи.

«Быстрый страховой полис» – это продукт, предназначенный для путешественников. В рамках программы предусмотрены различные страховые случаи – утеря багажа, лечение и оказание срочной медицинской помощи в стране пребывание, задержка рейса и многое другое.

А также действует особая программа страхования купленной по ипотеке недвижимости.

Общие моменты

Приобретая квартиру на средства ипотечного кредита, нужно быть готовым к тому, что банки потребуют застраховать залоговое имущество. Не является исключением и ипотека, взятая в Сбербанке.

Стремление обезопасить себя со стороны залогодержателя понятно, ведь с жильем может случиться все, что угодно. Оно может сгореть, подвергнуться разрушению, затоплению и прочим несчастьям. С другой стороны, страхование недвижимости также может стать спасательным кругом и для собственников квартиры.

Взять, к примеру, двоих соседей. Они живут в одном доме в квартирах друг напротив друга. Один из них взял жилье в ипотеку Сбербанка, другой купил на собственные деньги. Первый, пусть и не по своей воле, застраховал жилье, а второй не стал, пожалел средства. В один ужасный день сосед сверху по собственной глупости устроил поджег, в результате которого выгорели и обе квартиры наших героев. Без жилья остались оба, но кредит за ипотечную квартиру погасили за счет страховой компании, да еще и остаток выплатили заемщику. На эти деньги он начал ремонт, в то время как сосед остался ни с чем.

Споры о преимуществах застрахованного ипотечного жилья, как для кредитора, так и для заемщика, бессмысленны. Поэтому ниже приведены особенности и порядок страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке.

Как оформить?

Сбербанк старается сделать предоставление услуг своим клиентам максимально удобным. Особенно это касается оформления ипотеки и покупки сопутствующей страховки. Так, сегодня сделать полис можно не только через банк или офис страховой компании, но и полностью дистанционно. Особенно актуально это для тех, кто хочет продлить страховку по действующей ипотеке. Оформление доступно на 2 сервисах:

  1. . Здесь достаточно указать сведения о недвижимости и размер долга, после чего система сформирует доступные предложения конкретно для вас. Кстати, здесь будут выводиться программы не только дочерней компании Сбербанка. Для последующей покупки полиса нужно выбрать одно из предложений. Завершить покупку можно с авторизацией (так нужно будет вводить меньше данных – они подгрузятся автоматически) или без нее (нужно будет вводить ФИО, дату рождения, номер телефона, электронную почту, данные паспорта и кредита, начало действия полиса). После останется оплатить покупку и получить полис.

Нажмите для увеличения изображения

  1. . Здесь уже выбирать страховщика нельзя. Работа с калькулятором будет примерно такой же, что и на ДомКлик. А цена на обоих сервисах одинаковая. После останется ввести сведения о себе и кредитном договоре, оплатить полис и получить его (договор вышлют на указанную электронную почту).

Нажмите для увеличения изображения

На ДомКлик и «Сбербанк Страхование» можно применить промокоды для уменьшения стоимости услуги. Обычно их рассылают на телефоны клиентам Сбербанка, оформившим ипотеку, до окончания действующего полиса. Это отличная возможность немного снизить затраты.

Перед оформлением полиса также стоит внимательно изучить условия договора и особенности получения страхового возмещения. Так выглядит типовой договор:

alt: Типовой договор полиса страхования недвижимого имущества (ипотеки) в Сбербанке

Напоминаем, что отказ от покупки полиса чреват сразу несколькими неприятностями. Во-первых, можно лишиться жилья и при этом остаться должником перед банком. Во-вторых, за каждый день отсутствия полиса начисляется неустойка в размере ½ процентной ставки. В итоге может набежать круглая сумма. Поэтому мы рекомендуем озаботиться продлением полиса заблаговременно, тем более начало действия договора можно перенести на будущее (начиная с завтрашнего дня после оформления покупки).

Прочтите: Льготная ипотека под 6 процентов в 2020 году для семей с детьми

Процедура оформления полиса

Полис приобретается в офисе компании или через Интернет. Есть несколько отличий при покупке полиса для городской квартиры и для частного жилого дома.

Для ипотечной квартиры

Страхование ипотечной квартиры обычно происходит без осмотра объекта недвижимости, особенно в случаях расположения их в новостройках, и включает следующие этапы:

  1. Оформление кредитного договора.
  2. Выбор страховой компании, желательно из числа аккредитованных.
  3. Обращение с заявкой в офис страховщика или через онлайн-регистрацию.
  4. Передача страховщику необходимых документов и подписание страхового договора.
  5. Оплата полиса через интернет-платежи или в кассе.
  6. Получение страховки (лично или через почту).

Для дома

Оформление страхового полиса для взятого в ипотеку жилого дома требует такой последовательности действий:

  1. Заключение ипотечного договора.
  2. Выбор компании-страховщика.
  3. Подробное описание объекта недвижимости при подаче заявления на страхование (количество этажей, техническая оснащенность, материал кровли и стен, наличие системы сигнализации и другие параметры).
  4. Передача страховой компании полного пакета документов (техпаспорт БТИ, выписка из ЕГРН, отчет об оценке, копии кредитной документации).
  5. Предоставить при необходимости страховщику возможность осмотреть объект недвижимости.
  6. Подписание страхового договора.
  7. Оплата полиса удобным способом.
  8. Получение документов по страхованию.

В случаях приобретения деревянных строений страховая компания может указать на необходимость усилить или дополнить меры безопасности (например, установить решетки на окна дома или сигнализацию, провести обработку огнеупорным составом).

Если приобретаемый в ипотеку дом имеет деревянные стены, перекрытия или кровлю, тарифы страхования будут максимально высокими или в оформлении страховки вообще откажут.

Страхование объектов недвижимого имущества является обязанностью всех ипотечных заемщиков. Полис оформляется разными способами и имеет ряд отличительных особенностей для ситуаций с приобретением городских квартир и индивидуальных жилых домов.

Ссылка на основную публикацию